Ипотечные каникулы для семей с детьми: почему переплата по кредиту вырастет

С 1 сентября 2026 года семьи с двумя и более детьми смогут оформить ипотечные каникулы продолжительностью до 1,5 лет без необходимости подтверждать снижение доходов. Однако такая мера поддержки имеет существенный побочный эффект — рост общей переплаты по кредиту.

Почему увеличивается переплата

По словам международного финансового советника, доцента РЭУ им. Г.В. Плеханова Марии Ермиловой, во время каникул проценты по ипотеке продолжают начисляться. Неоплаченные проценты переносятся на оставшийся срок кредита. В результате после окончания льготного периода заемщик сталкивается либо с увеличением ежемесячного платежа, либо с продлением срока ипотеки.

Эксперт приводит конкретный расчет: при ипотеке на 6 млн рублей сроком 30 лет под 6% годовых стандартная переплата составляет около 7 млн рублей. Если воспользоваться каникулами на 18 месяцев, ежемесячный платеж может вырасти с 36 тысяч до 40 тысяч рублей, а общая переплата увеличится до 7,7 млн рублей.

Как работают новые ипотечные каникулы

Льготой можно воспользоваться только один раз за весь срок кредита. Право распространяется и на ипотеку, оформленную до сентября 2026 года. Основные условия:

• Сумма кредита не более 15 млн рублей;
• Жилье должно быть единственным для заемщика;
• Первые 6 месяцев — полное освобождение от платежей;
• Следующие 12 месяцев — начисление процентов с переносом их оплаты на будущее.

Заявление на каникулы можно подать в течение 180 дней после рождения или усыновления ребенка. Важное ограничение: во время льготного периода запрещено досрочное погашение кредита — иначе каникулы будут прерваны.

Влияние на кредитную историю и рекомендации

Информация об использовании ипотечных каникул вносится в кредитную историю и может негативно сказаться на одобрении новых займов в будущем. Эксперт подчеркивает, что механизм создан не для экономии, а для помощи семьям в трудной финансовой ситуации, чтобы избежать просрочек, штрафов и риска потери жилья.

Перед оформлением каникул рекомендуется тщательно рассчитать итоговую переплату и рассмотреть альтернативные варианты поддержки, включая рефинансирование или использование материнского капитала.